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從近幾日動作來看，數字人民幣在金融場景的應用正在以空前的速度推進。

7月11日，據北京商報記者不完全統計，近半個多月以來，數字人民幣已在理財、貸款、保險、數據交易等多個領域推進應用，其中既有個人用戶體驗嘗鮮，也有越來越多的B端企業感受到了數幣交易帶來的便利。

從以往聚焦的日常零售交易到如今進一步向金融場景滲透，在業內看來，數字人民幣后續的應用場景還將進一步拓展，包括跨境支付結算及商品、金融交易方向等，也值得期待。

(資料圖)

多點破冰

從信貸領域看，針對C端，郵儲銀行近日在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業務。

據了解，個人客戶在郵儲銀行合作機構的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數字人民幣形式發放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續可使用數字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。

再來看B端應用，近日，蘇州銀行(002966)以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發放200萬元無抵押信用貸款。據了解，蘇州銀行在了解企業相關情況后，用較短的時間為企業設計了200萬元無抵押信用貸款方案，并且通過數字人民幣的形式將貸款發放至企業在蘇州銀行開立的數字錢包，用于企業支付貨款和備用金。

實際上，目前已有多家銀行在探索企業端通過數字人民幣發放貸款。據新華社報道，臺資企業昆山宇昕和電子科技有限公司近日向昆山農商行借貸40萬元，用于支付上游供應商原料款。本筆貸款同樣以數字人民幣形式發放，也成為內地首筆臺資企業數字人民幣貸款。

“從試點情況看，數字人民幣充分發揮了安全、便利、快捷、精準的優勢，例如數字人民幣與汽車銷售場景應用，客戶貸款、購車等操作便利快捷；另外也充分發揮了數字人民幣普惠特性，助力小微企業融資支持等。”光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華評價，隨著數字人民幣試點范圍擴大，一方面加快了數字人民幣的推廣；另一方面也有助于活躍市場，釋放消費潛力。

值得一提的是，除了銀行機構動作外，也有消金公司在拓展全流程線上化數字人民幣貸款的創新實踐。

7月11日，中郵消費金融相關負責人向北京商報記者介紹，中郵消費金融已通過數字人民幣錢包發放“郵你貸”個人消費貸款。這標志著數字人民幣融入消費金融行業的一次全新應用實踐，有利于充分發揮其離線、點對點、智能合約等優勢，進一步實現數字金融閉環，推進消費金融行業數字化轉型。

另據北京商報記者不完全統計，就在近半個多月以來，數字人民幣在金融領域的應用突破不斷，除了信貸外，還在保險、理財、數據交易等領域應用也在不斷試水。就在7月11日，“廈門首單數字人民幣保單落地”消息引起多家業內關注，此次保單由白鴿在線（廈門）網絡科技有限公司與中國人民財產保險股份有限公司廈門市分公司、中國建設銀行(601939)廈門市分公司共同完成，充分發揮數字人民幣可擴展和可定向的特性，推動數字人民幣與保險業融合發展。

繼續滲透

當前，數字人民幣試點加速多點開花、多領域破局。

就在7月8日，央行營業管理部發布的《北京市金融運行報告（2022）》還介紹，截至2021年底，全市開立數字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫等冬奧全場景40余萬個，交易金額近百億元。

此外，7月9日，長三角一體化示范區執委會聯合中國人民銀行上?？偛?、中國人民銀行南京分行，上海市地方金融監督管理局、江蘇省地方金融監督管理局印發《示范區數字人民幣2022年試點工作安排》。根據安排，2022年，示范區將進一步探索創新應用場景，推進跨區域信用就醫、特色數字鄉村、特色金融服務等9項應用場景的落地。

多個信號和數據不難看出，如今數字人民幣試點場景已由日常零售交易進一步向金融場景領域滲透，后續，數字人民幣應用場景還將進一步擴大。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，數字人民幣在金融領域的應用突破不斷，是數字人民幣試點進程持續深化的具體表現，銀行此舉可以將發展數字人民幣的重要使命與自身業務結合起來，既能夠拓寬數字人民幣的應用領域，也能夠帶動銀行自身業務的提升，在豐富產品、服務品類的同時強化客戶黏性，為客戶帶來更為便捷、高效的數幣體驗。

展望后續，蘇筱芮認為，數字人民幣不僅將在金融領域進一步拓寬加深應用，還有望與銀行的賬戶體系進行結合，為金融客戶的存、貸等高頻功能提供更為便捷的操作體驗，例如與銀行賬戶的快速兌出兌回、使用數幣+銀行賬戶的組合支付，以及探索數幣與銀行信用賬戶之間的充值轉化等。

周茂華則稱，隨著數字人民幣技術不斷創新發展，其使用優勢不斷得到體現，預計數字人民幣后續還將在金融領域場景穩步推進，未來也或將逐步向理財資管，跨區域、跨境支付結算及商品、金融交易方向拓展。

北京商報記者 劉四紅