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什么是抵貸資產?

所謂抵貸資產，也就是在借款人不能依約歸還貸款時，由借款人、貸款人、擔保人三方面協商，或經仲裁機構仲裁，或經人民法院判決和裁定，以借款人、擔保人的抵押物、質押物及其他資產抵償所欠機構貸款本息而形成的待處理資產。

當前，隨著不良資產清收難度越來越大，國有商業銀行清收不良資產的力度也在不斷加大。在不良資產的清收過程中，接收了相當一部分的以資抵貸資產。通過對以資抵貸資產的處置，收回了部分貸款，一定程度上保護了銀行債權。自2003年中國銀行業監督管理委員會成立以來，對國有商業銀行的非信貸類資產給予了很大的的關注。抵貸資產作為非信貸資產中的重要內容，自然也就成為關注的焦點之一。

抵貸資產的潛在風險指的是什么?

抵貸資產的潛在風險不容樂觀。以物抵貸是處理不良信貸資產的重要手段之一。幾年來，隨著該清收手段的廣泛運用，銀行收回的抵貸物不斷增加，抵貸物長期掛賬、大量沉淀，嚴重影響了信貸資產的流動和安全，形成了新的風險。

來銀行收取的抵貸物，主要包括房地產、土地、金銀首飾、五金電料等。這些抵貸物在評估、保管、處置環節上存在諸多風險。一是評估風險。在調查中發現，以房產和珠寶首飾作為抵貸資產抵償債務。尤其是珠寶首飾在河北省沒有評估鑒定機構，外省市雖然有，但評估鑒定費用昂貴，有可能得不償失，因而沒有對抵貸物進行評估。隨著時間的推移，風險將會越來越大;二是來自評估機構的風險。個別評估機構只注重收取費用，而人為地提高抵貸物價值。在調查中發現，銀行在接收抵貸資產時，抵貸資產的評估價值能夠抵頂貸款的本息，而在處置抵貸資產時，卻形成很大的損失。三是抵貸物不易變現，由于時間的推移和新技術的開發利用，自然貶值速度將會加劇;四是存在不符合程序接收抵貸資產問題。銀行對無貨清償能力的企業依法起訴，銀行雖勝訴，但截止到檢查日抵押物既沒有過戶，法院也未將土地判決給銀行。由此可見，在銀行的資產數據中，實際已無法收回的處置損失和尚未處置的抵貸資產仍以全好資產掛賬，“泡沫”現象嚴重，隨著時間的推移，其實際價值將不斷滅失。