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“秒批”“秒貸”“足不出戶即可申請”——在我國居民個人融資便利度、覆蓋面、可得性提升的背后，個人征信系統發揮著重要作用。

11月11日，中國人民銀行發布公告，批準錢塘征信有限公司(下稱“錢塘征信”)個人征信業務許可。自此，錢塘征信成為繼百行征信、樸道征信后，第三家持牌的個人征信機構。

業內人士表示，新機構的入場，將增加個人征信服務的供給，幫助沒有信貸記錄的信用“白戶”和只有少量信貸記錄的信用“薄戶”更好獲取融資服務，這將有利于進一步激活個人信貸市場，對于提振居民消費也將起到積極作用。

股東兼有國企民企

錢塘征信的注冊地為浙江省杭州市西湖區，注冊資本10億元。與樸道征信類似，其股東既有國有企業，也有民營企業。上海證券報記者從錢塘征信處獲悉，各個股東的持股比例是由發起人股東按市場化原則、根據各自情況平等協商后確定的。

錢塘征信成立后，將面向金融機構和個人信息主體，提供個人信用評價等各種個人征信產品和服務，與中國人民銀行征信中心運營的金融信用信息基礎數據庫錯位發展，與百行征信、樸道征信差異化競爭，滿足多元化的征信市場需求。

“當前，個人在金融機構的借貸信用信息記錄在中國人民銀行征信中心。但對于缺乏信貸記錄、信用信息不足的個人，商業銀行往往需要獲取其他公共信用信息和商業信用信息，從而更好地進行信用狀況判斷。”業內人士表示。

記者獲悉，目前，在中國人民銀行征信中心有信息的個人數為11.6億人，沒有任何信貸信息記錄的約有4億人。個人征信機構可以對這一塊“空白”形成有益補充。

“盡管我國個人征信的市場化探索時間不長，但個人征信服務需求已經較為旺盛。”權威人士介紹，百行征信和樸道征信已累計服務900多家金融機構，今年以來累計提供服務次數超過400億次。

個人征信機構可以基于各類非借貸信息，對信用“白戶”和信用“薄戶”進行信用評價，比如初次就業人員首次開通信用卡時，個人征信機構可以幫助商業銀行和個人解決信用信息不對稱、不充分等問題，幫助個人順利地獲取信貸服務。

新增持牌個人征信機構好處多

錢塘征信的設立，有望起到多個方面的積極作用。權威人士表示，首先是優化征信市場布局，增加個人征信有效供給。錢塘征信作為第三家持牌個人征信機構，有助于深化征信供給側結構性改革，激發個人征信市場的競爭活力，形成公平競爭、有序發展的個人征信市場格局;有助于增加個人征信供給，為金融機構提供更加多樣、更加豐富的個人征信產品，助力金融服務提質增效。

其次是踐行“征信為民”理念，支持普惠金融發展。錢塘征信的設立，將進一步擴大個人征信服務的覆蓋范圍，緩解缺少信貸記錄或“薄”信貸記錄人群征信服務不足的問題，滿足個人消費者、個體工商戶、小微企業主等不同客戶群體多元化的征信需求。

最后是發揮數據要素價值，實現數據的共享應用。錢塘征信的設立，有利于在國家數據基礎制度的框架下，順應經濟社會數字化轉型發展的趨勢，提高數據要素的供給數量和質量;有利于抓住新質生產力的發展機遇，深化大數據、人工智能等新技術在征信領域的創新應用，不斷提升征信服務質效。

錢塘征信有關負責人表示，錢塘征信設立后，將嚴格按照個人信息保護法、征信業管理條例、征信業務管理辦法等法律法規依法開展個人征信業務，認真執行金融監管的各項要求，踐行“征信為民”的發展理念，保護好數據安全和個人隱私，在市場化法治化軌道上創新發展，助力做好金融“五篇大文章”。