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同業業務是什么業務?

同業業務，泛指商業銀行同業之間的業務。

商業銀行同業金融業務是指以金融同業客戶為服務與合作對象，以同業資金融通為核心的各項業務，是商業銀行近年來興起并蓬勃發展的一項新業務。

具體包括：代理同業資金清算、同業存放、債券投資、同業拆借、外匯買賣、衍生產品交易、代客資金交易和同業資產買賣回購、票據轉貼現和再貼現等業務。

近年來，一些股份制商業銀行同業業務發展迅速，同業業務量、收入、利潤等在商業銀行各項業務的占比和貢獻明顯提高。

同業業務有什么潛在的風險?

1.宏觀風險。第一，虛增資產規模。同業互相存款中資金拆出方的資產規模并未改變，但拆入方的資產卻相應增加。這樣的互存循環使銀行業務規模放大，扭曲了銀行業整體資產負債和貨幣派生狀況。第二，削弱宏觀調控作用。通過理財產品、資管計劃等，銀行將信貸資產隱匿地投向受宏觀調控的企業，削弱了國家去產能、去杠桿政策的作用，不利于市場出清。第三，增加宏觀經濟系統性風險。同業間頻繁的資金往來和泛濫的互相增信使局部風險事件更易通過同業業務鏈大范圍傳導，導致潛在的不穩定性。第四，提高實體經濟融資成本，不利于實體經濟發展。各類“通道業務”使資金鏈延長，中間環節費用增加，抬高資金成本，降低實體經濟的資金利用效率。某些資管產品的自我買賣還會造成資金空轉，無法助力實體經濟發展。

2.微觀風險。第一，增加銀行信用風險。為規避產業政策和監管指標限制，銀行通過“通道”和信用增級，利用同業間的風險，掩蓋其對最終借款人的真實風險暴露，將實際應為100%的風險權重降至25%，導致潛在撥備不足。其中大量非標資產多投資于地方融資平臺、房地產企業行業，隨地方政府債務風險的進一步擴大及中央嚴控下的地產行業逐漸下行，違約風險將成為不定時炸彈。第二，增加銀行流動性風險。一是期限錯配。因為長短期資金間的利差，銀行有動力將期限較短、資金成本較低的同業資金投向期限較長、信用風險較高的信貸資產，這些資產難以在二級市場轉讓，一定程度上增加了銀行的流動性風險敞口。據各上市銀行2016年年報披露，其超過40%的應收款項類投資剩余期限長于一年。二是利率波動。同業拆借利率波動通過拆入資金來影響商業銀行流動性。2013年銀行間市場發生“錢荒”，6月20日隔夜Shibor暴漲至13.44%，說明市場中資金緊缺，直接影響了資金拆入方的資金成本與拆借效率。債券市場利率波動通過同業理財收益影響商業銀行收益。銀行委外同業理財的資金成本和收益率均為事先固定，投資標的主要為債券。若遇到2016年末債券價格大跌的情況，委外全年的收益難以兌現，甚至可能難以覆蓋資金成本，銀行可能出現虧損。