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近日，吳女士來到民生銀行網點大堂前臺詢問工作人員，要辦理“民生外匯”業務的網址。在大堂經理耐心詢問下，發現吳女士既沒下載過手機銀行，也沒有辦理過民生卡，但卻說自己從別的銀行卡轉入了2萬到一個叫“民生外匯”的網站上。

聽完吳女士的情況后，大堂經理立即警覺到這是一起電信詐騙。于是第一時間上報給廳堂主管，廳堂主管詳細地了解吳女士情況后，吳女士表示自己是在網上認識了一名網友，對方告訴她現在有一支承諾最低收益率12%的私募基金產品，1萬起購買，并展示了他和他介紹的朋友們購買該產品所賺的收益截圖。吳女士被高額的收益吸引便按這名網友的提示匯入了2萬元到“民生外匯”賬戶上，錢匯過去第二天，吳女士想找網友咨詢其他投資事宜，發現該網友已經聯系不上，當時的“民生外匯”地址也無法打開，發覺到有點不對勁才來到網點核實該網址的真實性。

廳堂主管耐心告知吳女士我行沒有在第三方網站授權辦理投資理財產品，購買理財產品應通過我行網點、手機銀行、網上銀行等官方渠道辦理，告訴吳女士大概率遇到了電信網絡詐騙，這實際是借著“私募基金”的名義進行非法集資，是一種典型的電信網絡詐騙手法，提醒吳女士要盡快報案，及時追回損失的同時也避免更多受害者受害。

監管提示：非法集資是指法人、其他組織或者個人，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為。我國法律有明確規定，非法集資是一種違法行為，情節嚴重構成犯罪的，要依法追究刑事責任。目前，在刑法上非法集資主要涉及到兩個罪名，一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。根據我國法律法規，因參與非法集資活動收到的損失，由參與者自行承擔，參與者利益不受法律保護。買基金產品的時候要記得先去中國證監會網址查詢該基金是否在“公募基金產品名錄”，管理機構是否在“公募基金管理機構名錄”。

關于防范非法集資風險的提示:非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，向社會公眾（包括單位和個人）以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式吸收資金的行為。非法集資活動設計內容非常廣、表現形式復雜多樣，但萬變不離其宗——借著各種名義，以高收益高回報為誘餌，非法吸收“投資人”資金。從目前涉老非法集資案件來看，常見形式有：入股分紅、充值返現、預付消費、發展會員、溢價回購、承諾返利、假借慈善、編造項目、高利誘騙、投資理財等。

風險一：高利誘騙，編造“天上掉餡餅”的生活

高利誘騙。是非法集資、詐騙等違法活動最為核心的吸引手段。不法分子為了讓“投資人”相信高收益高回報，往往在初期及時兌現所謂的收益，甚至也同意贖回本金給人以講誠信的錯覺。一旦獲取進一步信任后，不法分子會引誘“投資人”投入更多資金，拆東墻補西墻地兌現利息。等達到一定規模后，不法分子便會秘密轉移資金，出現失聯等情況，最終使“投資人”血本無歸。

風險二：編造“大項目”，極力鼓吹投資項目發展前景

不法分子為了成功吸引到資金，往往編造出各種類型的“投資項目”，如投資康養產業、承包林場、開發房地產、投資商鋪等，極力鼓吹并營造出巨大的發展前景，吸引“投資人”投入資金。

風險三：裝點公司門面，披著“高大上”的外衣贏得信任

為了贏得“投資人”信任，不法分子往往注冊成立公司，并對其辦公地點或者經營場所進行豪華裝修，員工統一著裝等，給人以正規公司且實力雄厚的錯覺。事實上，這些所謂的“公司”，融資看似合法，但其并沒有獲得國家金融管理部門許可的業務資質，欺騙性很強。

風險四：利用“想賺錢、賺快錢”的心理，充當投資理財專業人士

隨著經濟社會的不斷發展，金融產品日益豐富、投資理財方式更加多元。不法分子利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等充當投資理財專業人士，誘騙“投資人”進行投資理財。

民生銀行廣州分行

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。