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董希淼

當前，加大對市場主體特別是小微企業的紓困力度十分必要。這有助于穩定市場主體信心，對宏觀政策形成合理預期，激發市場主體生機與活力。應保持相關政策的穩定性和延續性，提高服務的精準性和有效性。

日前，中國人民銀行等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》，對2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構與企業共同協商延期還本付息，要求進一步加大對小微企業等市場主體支持力度。下一階段，應保持金融支持小微企業政策的穩定性和延續性，不斷提高服務的精準性和有效性。

當前，外部形勢復雜多變，各類市場主體生存發展面臨挑戰。今年以來，發達經濟體通貨膨脹高企，持續大幅加息以及能源價格上漲、供應鏈緊張等加速全球經濟下行。國內宏觀經濟雖恢復向好，但恢復態勢尚不穩固，部分行業和小微企業仍發展艱難，加大對市場主體特別是小微企業的紓困力度十分必要。這有助于穩定市場主體信心，對宏觀政策形成合理預期，激發市場主體生機與活力。

小微企業融資難、融資貴，是個世界性難題。在疫情等多重因素影響下，緩解這樣的難題需要金融管理部門采取更有力的支持政策。2020年6月，人民銀行創設兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，即普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃。此后，人民銀行等部門多次延期政策，緩解了中小微企業資金周轉壓力。此次鼓勵金融機構對今年第四季度到期的小微企業貸款予以延期，最長可延至明年6月底，并對征信保護、“容缺辦理”等相關工作進行統籌安排，進一步保持了政策連續性、穩定性，給小微企業吃下“定心丸”，將在助力小微企業渡過難關和恢復生產等方面起到積極作用。下一步，應繼續調整優化相關政策，創新方式和手段，使金融支持小微企業更具精準性、有效性。

實際中，小微企業需求各有不同，有的需要延期還本付息來減緩壓力，有的需要信用貸款來提升效率，還有的需要“隨借隨還”來降低成本。應針對小微企業的不同特點和需求，配合定制化的產品和服務，想企業之所想，急企業之所急，精準“輸血”，助力“造血”，有針對性地解決企業實際困難。

應更加突出服務重點。目前，全國個體工商戶約1.1億戶，占各類市場主體的三分之二，帶動就業近3億人。作為“小微中的小微”，個體工商戶享受的陽光雨露相對較少，融資更是難度不小。要把個體工商戶作為重要服務對象之一，作為小微金融發展的“第二曲線”，優化內部資源分配，加大考核激勵，進一步做好個體工商戶金融服務。

要深度應用金融科技。小微企業存在“兩高兩缺”問題，即風控成本高、服務成本高、缺乏抵質押物、缺乏政策支持，融資“短頻快急”現象突出。應發展金融科技，通過獲取多方數據和信息進行精準畫像，創新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務效率并降低運營成本，增強小微金融服務可得性和商業可持續性。

從10月份金融數據看，社會融資和貸款增量均明顯回落。應緊緊抓住歲末年初的關鍵窗口，繼續采取全面的穩經濟措施，激發有效融資需求，鞏固和促進宏觀經濟大盤穩定。相關部門應繼續落實好前期支持和服務實體經濟舉措，加大貨幣政策實施力度，適時進行降準、降息等，進一步提振市場主體有效融資需求。金融機構應在商業可持續和風險總體可控的情況下，不斷完善考核激勵和業務流程，優化金融資源配置，加大對市場主體尤其是小微企業、個體工商戶的紓困解難力度，更好滿足實體經濟特別是受疫情影響較大的行業與企業需求，助力經濟社會盡快回到正常軌道上來。